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濟南潤豐銀行攜手商會破解中小企業貸款難

來源:生活日報(濟南)
2010-07-26

    一方面是銀行手中有錢,卻找不到優質的企業放貸;另一方面是中小企業無抵押、少擔保,貸款融資難。面對這樣的困境,濟南市溫州商會和潤豐農村合作銀行想出了破解“妙招”:由商會出面進行牽線擔保,銀行給商會的會員企業授信,授信企業根據自身業務需求靈活用信。記者在采訪中了解到,濟南潤豐農村合作銀行攜手外省商會推出的這種商會擔保貸款業務,十分有效地解決了中小企業的貸款融資難題。

生意做大外地“商幫”遭遇融資難題

    多年以前,每當提起以溫州人為代表的外地商人,讓濟南市民聯想到的多是小商販、理發師、修鞋匠、小裁縫等與我們日常生活相關的工作。而經過二十多年的發展,許多外地商人已完成了初步的資本積累,也完成了融入濟南經濟的第一步。隨著外地商人數量的逐漸增多及生意規模的擴大,近兩年來,他們的企業正處在從產品到產業、從個體到群體、從分散到園區的逐步升級、轉型發展的過程之中,意圖“抱團”做大做強。

    今年年初,國家開始收緊銀根,中小企業的融資再次面臨困境。據山東省中小企業辦公室規劃發展處負責人介紹,中小企業目前面臨的生存壓力之大并不亞于2008年的金融危機。不斷上漲的原材料價格、不斷提高的用人成本、以及人民幣匯率的持續升值,都給本來市場競爭力就不夠強大的中小企業的生存帶來巨大壓力。而融資難的問題,使得這些中小企業的生存和進一步的發展雪上加霜。正在步入快速發展期的外地“商幫”,也同樣遭遇了這一難題的困擾。

商會牽線企業找到融資新渠道

    “早在 2008年的時候,我們商會內有家會員企業,因為找不到肯貸款給自己的銀行,而錯過了一單很大的生意,影響了企業的發展。”濟南市溫州商會會長夏三忠告訴記者,那件事情對他的觸動很大。“目前在濟南經商的溫州人開辦的企業已達幾千家,溫州商人已分布到鞋帽服裝、房地產開發、汽車配件、機械制造、農副產品、眼鏡燈具等十幾個行業。然而,因為大多屬于中小企業,商會會員企業的資金流動性需求很大,但因為企業大多缺乏抵押物,都面臨著貸款難的問題。”夏會長表示,為會員尋求一條新的融資途徑就成了他和商會迫切需要解決的問題。

    夏會長表示,讓企業獲得銀行的信任,商會完全可以發揮作用,填平銀企之間的信息鴻溝,“因為我們的商會很了解自己會員企業的生產經營狀況,可以為銀行提供優質企業的篩選、考察、推薦等服務”。帶著這個模糊的想法,2009 年,夏會長找到了之前與自己開展過良好合作的濟南潤豐農村合作銀行,結果雙方一拍即合,2009年7月,濟南市溫州商會與潤豐銀行達成合作意向,9 月正式向首批商會會員企業進行授信,標志著“銀行+商會+企業”的全新融資模式在濟南正式誕生。

創新業務潤豐銀行為中小企業注入新活力

    “中小企業一向都不被銀行看好,被認為是‘草根企業’。其中,一個重要的原因就是信息不對稱,缺少抵押物,銀行出于風險控制的角度考慮,也不愿貸款給他們。”濟南潤豐銀行相關負責人向記者表示,去年他們通過市場走訪和市場調研,發現外省商會在濟南如雨后春筍一樣快速成長。原來的外省創業者在濟南逐步發展壯大后,出于長遠發展的目的,開始抱團經營,紛紛成立駐濟商會。因此潤豐銀行的領導者們敏銳地察覺到“外省商會”可以發揮銀企合作橋梁作用,能夠填平銀企之間的不對稱的信息鴻溝。“因為商會很了解自己會員企業的生產經營狀況,可以為銀行提供優質企業的篩選服務,而且商會會員企業都是借助商會這一平臺搞營銷的。”

    該行相關負責人介紹,他們去年下半年聯合濟南溫州商會在槐西支行試點后推出了商會擔保貸款。目前,該行已對江蘇、溫州等3 家商會推薦的 40 余戶企業授信 4億元,實際用信 2億元,為濟南中小企業的快速發展注入了新的活力。
 

責任編輯: hannah
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